Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan yeni düzenleme, yasa dışı bahis faaliyetleriyle mücadele amacıyla 200 bin TL ve üzeri banka transferleri için açıklama zorunluluğu getiriyor. Bu uygulama, bankalar, ATM, mobil ve internet bankacılığı dahil tüm finansal işlemleri kapsayacak. Söz konusu düzenlemenin 1 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe girmesi planlanıyor ve Türkiye'de banka hesabı bulunan birçok kişiyi etkileyecek.
Düzenlemenin Amaçları
Yeni düzenlemenin arkasında yatan temel amaçlar arasında, suç gelirlerinin tespiti ve yurt dışına çıkarılmasının önlenmesi yer alıyor. Ayrıca, kayıt dışı ekonominin kontrol altına alınması hedefleniyor. Hazırlanan taslak doğrultusunda, EFT, havale ve nakit işlemlerinin izlenmesine yönelik, FATF üyesi ülkelerdeki uygulamalar göz önünde bulunduruldu. Ülke genelinde uygulanan bu yeni düzenlemenin, finansal sistemin şeffaflığını artırması, genel ekonomik faaliyetler üzerindeki olumsuz etkileri en aza indirmesi ve halkın günlük nakit işlemlerini aksatmadan sürdürmesine olanak sağlaması bekleniyor.
Finansal Kuruluşlar İçin Yeni Yükümlülükler
Bu düzenleme ile birlikte finansal kuruluşların, müşterilerin nakit işlemlerini daha dikkatle izlemeleri gerekecek. Özellikle, görünürde makul bir hukuki veya ekonomik amaç taşımayan işlemler ve müşteri profili ile uyumsuz büyük ve sık işlem yapan hesaplara özel dikkat gösterecekler. Bu bağlamda, finansal kuruluşların işlemlerin doğası hakkında yeterli bilgi edinmeleri için gerekli tedbirleri alması zorunlu olacak. Böylece, olası dolandırıcılık ve suistimallerin önüne geçilmesi hedefleniyor.
Para Transferlerinde Açıklama Yükümlülüğü
Bankalar ve elektronik para kuruluşları, EFT ve havalelerde işlem itibariyle müşterilerine seçenekler sunarak işlemlerin mahiyetini açıklamak zorunda kalacak. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen başlıkların dışında kalan "gayrimenkul alım ödemesi", "borç verme", "hediye", "vergi", "kripto varlık" gibi ifadelerin de işlem açıklamalarında yer alması zorunlu hale getirilecek. Müşterinin işlem açıklamasını yapmaması durumunda, transferinin gerçekleştirilmesi mümkün olmayacak.
Belli Tutar Üzerindeki İşlemler için Ek Prosedürler
Düzenlemenin detaylarına göre, her bir finansal kuruluşun, 200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki nakit işlemler için, müşterilere işlem türlerini anlatan seçenekler sunması öngörülüyor. Bir işlem "diğer" veya "bireysel ödeme" gibi seçeneklere sahip olduğunda, en az 20 karakterlik bir açıklama da alınması gerekecek. Anlaşılmayan veya somut bilgi içermeyen açıklamalar durumunda işlemler durdurulacak. Ayrıca 2 milyon 1 TL ile 20 milyon TL arasındaki işlemler için bir "nakit işlem beyan formu" doldurulması istenecek ve operasyonların niteliğine göre, gerekli açıklamalar yapılacak.
Düzenlemenin Yürürlüğe Gireceği Tarih
Tüm bu düzenlemelerin uygulanması, taslağın resmi olarak yayımlanmasının ardından, 1 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe girecek. Bu tarihten itibaren, ülke genelinde tüm bankalar ve finansal kuruluşlar yeni kurallara uygun şekilde çalışmalarını sürdürecekler. Dolayısıyla, belirlenen tüm kriterlere uymak, mali altyapının yeniden şekillendirilmesi için büyük önem taşıyor. Bu sayede, hem kamu güvenliği artırılacak hem de finansal sistemdeki güvenilirlik düzeyi yükselebilecektir.
